Главная | Справочник | Нормативные документы | Обратная связь | Подписка на новости | Архив | Консультации юристов
 

Новое в законодательстве

Авторизация



Закладная

PDF Печать
01.11.2012 14:47

Закладная это именная ценная бумага, которая может быть оформлена в рамках договора ипотечного кредитования (кредит под залог недвижимости)(Ипотека).

Закладная предоставляет право своему владельцу требовать от заемщика погашения кредита (займа) на условиях, определенных кредитным договором (договором займа). Срок действия Закладной равен сроку действия кредитного договора.

Закладная по сути это документ, в котором перечислены условия кредитного договора, касающиеся залога (ипотеки) и условий погашения кредита. При этом следует учесть, что если в кредитном договоре или договоре об ипотеке обнаружится несоответствие условиям , указанным в Закладной, верным признается содержание Закладной.

Закладная должна содержать следующие обязательные реквизиты:

• слово "закладная", включенное в название документа;

• имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо;

• имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо;

• название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;

• имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо;

• указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

• указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

• название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

• подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

• наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества, являющегося предметом аренды, и срок действия этого права;

• указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

• подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

• сведения о государственной регистрации ипотеки;

• указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

Закладная содержит также места для записях о новых владельцах (аналогично векселю, но не индоссамент).

Поскольку Закладная является ценной бумагой, то соответственно, ей присущи такие основные свойства ценной бумаги как:

Документарность (Закладная – это документ);

Обращаемость (Закладная может покупаться и продаваться на соответствующем рынке или может быть предметом гражданских сделок);

Ликвидность (Способность Закладной быстро быть проданной и превращенной в денежные средства).

Закладная оформляется, как правило, по желанию кредитора, при регистрации ипотеки или позже, в любое время до окончания срока кредита, обеспеченного ипотекой.

Оформление Закладной при регистрации Ипотеки позволяет кредитору (залогодержателю) при необходимости продать (заложить) Закладную и получить назад свои деньги раньше окончания срока кредитного договора.

Лицами, обязанными по закладной, являются должник по кредитному договору (договору займа) и залогодатель (лицо, указанное в договоре Ипотеки, предоставляющее в залог недвижимое имущество по данному кредитному договору).

Цель оформления Закладных

Ипотечное кредитование это кредитование долгосрочное. Чтобы выдать деньги в кредит на длительный срок, банку необходимо привлечь эти денежные средства на столь же длительный срок ("длинные деньги"), что довольно проблематично ( например, много ли сейчас вкладов сроком, соразмерным сроку ипотечного кредита - на 10-15 лет?).

Т.е. основная цель оформления Закладной – это возможность кредитора (как правило, банка) не привлекать для ипотечного кредитования дефицитные "длинные деньги", а использовать для этих целей денежные средства, привлеченные на короткие сроки.

Полученные от реализации Закладных денежные средства могут быть вновь направлены банком на выдачу ипотечных кредитов, таким образом, стимулируется рынок ипотечного кредитования. Один из вариантов обращения Закладных - по схеме рефинансирования АИЖК.

Закладная по Ипотеке может не оформляться, например, если кредитор (банк) не планирует до окончания срока кредитного договора закладывать или реализовывать ипотечный кредит.

Владелец Закладной имеет право:

1. Зарегистрировать свои права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

2. Не предъявляя каких-либо дополнительных доказательств, требовать от заемщика погашения обязательств по кредиту на условиях, определенных кредитным договором

3. Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом договора ипотеки, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

4. Реализовать Закладную. В этом случае информация о новых владельцах закладной указывается на Закладной, в специально отведенном месте.

5. Заложить Закладную по договору о залоге закладной в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства. Залог закладной может быть осуществлен двумя способами:
    1) с передачей Закладной ее залогодержателю.
    2) без передачи Закладной ее залогодержателю.

Основным законодательным актом, определяющим положения о Закладной, является Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Определение Закладной в соответствии со ст.13 данного Закона:

«Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой».

Тэги:








Похожие статьи:
Следующие статьи:
Предыдущие статьи:

Обновлено 12.02.2013 08:28
 

Поиск

Новое на сайте