Главная | Справочник | Нормативные документы | Обратная связь | Подписка на новости | Архив | Консультации юристов
 

Новое в законодательстве

Авторизация



Банковские операции >> Расчеты >> О национальной платежной системе. Часть 6. Платежная система и ее участники

О национальной платежной системе. Часть 6. Платежная система и ее участники

PDF Печать
31.08.2011 13:48

Закон «О национальной платежной системе» определяет правила, касающиеся деятельности платежной системы и ее участников.

Ниже описаны наиболее важные  положения закона, определяющие требования к операторам платежных систем, ее правилам и участникам, а также раскрыты понятия значимой и социально значимой системы.

Платежная система в понимании данного закона это - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.

Платежная система должна иметь наименование, указанное в правилах платежной системы, содержащее слова "платежная система". Ни одна организация в РФ, за исключением организации, зарегистрированной в реестре операторов платежных систем, не может использовать в своем наименовании (фирменном наименовании) слова "платежная система" или иным образом указывать на осуществление деятельности оператора платежной системы.

Органом, регистрирующим оператора платежной системы, является Банк России.

Организация, не являющаяся кредитной организацией, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна соответствовать следующим требованиям:

1) обладать чистыми активами в размере не менее 10 миллионов рублей;

2) физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, должны иметь высшее экономическое, высшее юридическое образование или высшее образование в сфере информационных и коммуникационных технологий, а при наличии иного высшего профессионального образования - опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации или оператора платежной системы не менее двух лет;

3) физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, не должны иметь судимость за преступления в сфере экономики, а также фактов расторжения трудового договора с ними по инициативе работодателя на основании, предусмотренном пунктом 7 части первой статьи 81 Трудового кодекса РФ, в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России регистрационного заявления.


Правила платежной системы – основополагающий документ при регистрации оператора платежной системы. В соответствии с требованиями Закона « О национальной платежной системе» Правила платежной системы должны определять:

• порядок взаимодействия между оператором платежной системы, участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры;

• порядок осуществления контроля за соблюдением правил платежной системы;

• ответственность за несоблюдение правил платежной системы;

• критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе;

• порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры и ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры;

• применяемые формы безналичных расчетов;

• порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности;

• порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае, если они не содержатся в распоряжении участника платежной системы;

• порядок оплаты услуг по переводу денежных средств, являющийся единообразным в рамках платежной системы;

• порядок осуществления платежного клиринга и расчета;

• порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры, являющийся единообразным в рамках платежной системы;

• порядок предоставления участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы;

• система управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;

• порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы;

• временной регламент функционирования платежной системы;

• порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и вид его участия в платежной системе;

• порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств;

• порядок взаимодействия в рамках платежной системы в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование операторами услуг платежной инфраструктуры, участниками значимой платежной системы оператора значимой платежной системы о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях;

• требования к защите информации;

• перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия;

• порядок изменения правил платежной системы;

• порядок досудебного разрешения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры.

Правилами платежной системы могут быть предусмотрены другие положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы.

В правилах платежной системы запрещается установление:

требований, препятствующих участию в платежной системе, и не обеспечивающих равноправный доступ участников платежной системы одного вида в платежную систему (для каждого вида участия в платежной системе правилами такой платежной системы устанавливаются отдельные критерии участия, которые должны включать доступные для публичного ознакомления требования);

требований к участникам платежной системы о неучастии в других платежных системах (условие об исключительном участии);

требований к участникам платежной системы об ограничении (запрете) осуществления между ними клиринга и расчета вне рамок платежной системы на основании договоров, заключаемых между участниками платежной системы, под ответственность таких участников;

требований к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры);

минимального размера оплаты услуг по переводу денежных средств участниками платежной системы и их клиентами.

Оператор платежной системы обязан предоставлять организациям, намеревающимся участвовать в платежной системе, правила платежной системы для предварительного ознакомления без взимания платы, за исключением расходов на изготовление копий правил платежной системы.

Правила платежной системы, включая тарифы, являются публично доступными.

Особенности правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, устанавливаются Банком России по согласованию с уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Участники платежной системы - организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Участниками платежной системы могут стать следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы:

1) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);

2) профессиональные участники рынка ценных бумаг, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности";

3) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством РФ;

4) органы Федерального казначейства;

5) организации федеральной почтовой связи.

Участниками платежной системы могут являться международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.

Закон предусматривает прямое или косвенное участие в платежной системе.

В случае прямого участия прямой участник обязан открыть счет для расчетов с участниками платежной системы в расчетном центре.

В случае косвенного участия счет организации-косвенному участнику должен быть открыт в организации прямом участнике.

Прямыми участниками платежной системы могут являться:

операторы по переводу денежных средств, (в том числе операторы электронных денежных средств);

профессиональные участники рынка ценных бумаг, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности";

страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством РФ (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Российской Федерации);

• органы Федерального казначейства.

Операторы по переводу денежных средств, за исключением Банка России, могут участвовать в платежных системах в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств при условии уведомления об этом Банка России не позднее 10 календарных дней со дня начала участия в платежной системе в порядке, установленном Банком России.

Операторы по переводу денежных средств не могут участвовать в платежной системе, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств на территории РФ, при наличии одного из следующих условий:

1) отсутствия на территории РФ юридического лица, выполняющего функции оператора платежной системы, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона;

2) отсутствия правил платежной системы, соответствующих требованиям настоящего Федерального закона;

Закон вводит понятия значимой и социально значимой платежной системы.

Значимой Платежная система признается в случае ее соответствия хотя бы одному из критериев:

1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств с общим объемом на сумму и отдельными переводами денежных средств на сумму не менее значений, установленных Банком России;

2) осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;

3) осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Социально значимой признается платежная система в случае ее соответствия хотя бы одному из критериев:

1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств с общим объемом на сумму не менее значений, установленных Банком России, и более половины этих переводов денежных средств на сумму не более значения, установленного Банком России;

2) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств с использованием платежных карт в количестве не менее значения, установленного Банком России;

3) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств без открытия банковского счета в количестве не менее значения, установленного Банком России;

4) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств клиентов - физических лиц по их банковским счетам (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт) в количестве не менее значения, установленного Банком России.

Банк России признает платежную систему значимой либо социально значимой:

- при регистрации Банком России оператора платежной системы;

- при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

- на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.

Признание платежной системы значимой либо социально значимой влечет за собой необходимость соблюдения специально установленных Банком России требований.









Похожие статьи:
Следующие статьи:
Предыдущие статьи:

Обновлено 10.02.2013 14:17
 

Добавить комментарий

Уважаемые посетители. Ваш комментарий появится после его проверки модератором сайта. Обращаем Ваше внимание: сайт направлен на размещение информации, наиболее интересной и полезной для максимального количества посетителей. Поэтому комментарии, содержащие недовольства и возмущения жизнью, законодательством, правительством, и т.д., а также малоинформативные общие рассуждения, флуд и риторические вопросы, публиковаться не будут. Ответы на Ваши вопросы также будут опубликованы только, если тема, поднятая данным вопросом, интересна большинству посетителей и ранее ответ на данный вопрос не давался. Даже если Ваш вопрос не опубликован, ответ на него, по мере возможности, мы можем дать лично на e-mail, который указывается Вами при написании комментария (e-mail нигде не публикуется).


Защитный код
Обновить

Поиск

Новое на сайте