Главная | Справочник | Нормативные документы | Обратная связь | Подписка на новости | Архив | Консультации юристов
 

Новое в законодательстве

Авторизация



Банковские операции >> Расчеты >> О национальной платежной системе. Часть 2. Субъекты.

О национальной платежной системе. Часть 2. Субъекты.

PDF Печать
31.08.2011 11:10

Закон «О национальной платежной системе» регулирует деятельность участников, признанных субъектами национальной платежной системы:

Чтобы детальнее разобраться в нюансах функционирования национальной платежной системы познакомимся с определениями, задачами и основными функциями ее субъектов.

оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств. Операторами по переводу денежных средств являются:
- Банк России;
- кредитные организации (банковские и небанковские) имеющие право на осуществление переводов денежных средств в соответствии с лицензией;
- государственная корпорация «Внешэкономбанк».

оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств). Оператором электронных денежных средств являются кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации) имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять их перевод, а также не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам во взаиморасчетах между иными лицами на основании распоряжений в электронном виде.

Оператор электронных денежных средств вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга при осуществлении перевода электронных денежных средств.

банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банком в целях осуществления деятельности по оказанию платежных услуг. Банковские платежные агенты привлекаются на основании договоров для:

1) принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

3) проведения идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении деятельности (ее части) от имени оператора по переводу денежных средств, указанной выше;

2) проведении банковским платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;

3) использовании банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

- зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

- зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);

- списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

4) подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, содержащего обязательные реквизиты:

- наименование документа - кассовый чек;
- общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
- наименование операции банковского платежного агента (субагента);
- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;
- дату, время приема (выдачи) денежных средств;
- номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
- адрес места приема (выдачи) денежных средств;
- наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;
- номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

5) предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам нижеследующей информации:

- адрес места осуществления операций банковского платежного агента (субагента);
- наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
- номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;
- реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также реквизиты договора между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в случае его привлечения;
- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;
- способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
- номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

6) применении банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности по оказанию платежных услуг.

При привлечении банковским платежным агентом банковского платежного субагента дополнительно к перечисленным требованиям должны одновременно соблюдаться следующие требования:

1) осуществление операций банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) запрет для платежного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента.

оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы. Оператором платежной системы может являться

- кредитная организация,
- организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством РФ,
- Банк России или Внешэкономбанк.

Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству РФ.

Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству РФ.

Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским счетам.

оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.

Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром

Платежный клиринговый центр в соответствии с договором об оказании услуг платежного клиринга, заключаемым с расчетным центром, обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, является договором присоединения.

Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) банковскому счету центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии).









Похожие статьи:
Следующие статьи:
Предыдущие статьи:

Обновлено 10.02.2013 14:07
 

Добавить комментарий

Уважаемые посетители. Ваш комментарий появится после его проверки модератором сайта. Обращаем Ваше внимание: сайт направлен на размещение информации, наиболее интересной и полезной для максимального количества посетителей. Поэтому комментарии, содержащие недовольства и возмущения жизнью, законодательством, правительством, и т.д., а также малоинформативные общие рассуждения, флуд и риторические вопросы, публиковаться не будут. Ответы на Ваши вопросы также будут опубликованы только, если тема, поднятая данным вопросом, интересна большинству посетителей и ранее ответ на данный вопрос не давался. Даже если Ваш вопрос не опубликован, ответ на него, по мере возможности, мы можем дать лично на e-mail, который указывается Вами при написании комментария (e-mail нигде не публикуется).


Защитный код
Обновить

Поиск

Новое на сайте